Почему одни люди преуспевают, а другим удается кое-как "связывать концы с концами"? Одни - успешные, а другим в жизни ничего не удается? Оказывается, разница заключается в наличии правильного плана действий. Однажды финансовый наставник Бодо Шефера спросил есть ли у него финансовый план? Услышав отрицательный ответ от Бодо, гуру возразил: "У тебя есть финансовый план и это - план бедняка!" Так что финансовые поражения планируются, также как и финансовый успех, вот только большинство неудачников об этом даже не предполагает!

А как же составить такой план и где найти достоверную и правильную информацию по этому вопросу? Правильно! Обратиться к специалисту, со знаниями и опытом. Майкл Кейган - как раз и является одним из тех немногих, кому многие компании и люди доверяют свое финансовое планирование.

Немного о Майкле

Майкл живет в Нью-Йорке и является специалистом по вопросам управления капиталом. Говоря по-простому, он объясняет, что делать с деньгами. Он применяет как традиционные, так и новаторские финансовые стратегии. Одна из основанных им компаний, консалтинговая Avid Ventures International (Нью-Йорк - Париж), специализируется в глобальных стратегиях развития бизнеса. Вторая, основателем и руководителем которой он является, - BDH Group - в финансовой среде. Майкл имеет более, чем 25-летний опыт консультирования в более, чем в 12 странах мира.

В числе клиентов Кейгана руководители хеджевых фондов, финансовые управляющие, топ-менеджеры, семьи с высоким уровнем дохода, адвокаты, специалисты по недвижимости, бухгалтеры и предприниматели. За помощью к Майклу обращались и обращаются такие известные компании, как IBM, Intel, Bank of Ameriсa, BMG, BBC Americas, BBC Worldwide, WPNI, Tribune Media Services и др. "То, что мы делаем для своих клиентов, не зависит от моды - мы придерживаемся того, что работает всегда, даже в таких обстоятельствах, как сегодня (т.е. в условиях финансового кризиса - прим. Self-business.ru)", - делится с нами Майкл.

Мне повезло, я принял участие в интернет-конференции с участием Майкла, организованной корпорацией Интвэй. Трансляция велась из Нью-Йоркского представительства корпорации Интвэй, гостем которого и был Майкл. К прослушиванию курса было подключено более 500 (пятиста) компьютеров. Это - обучение в рамках Академии Интвэй на факультете личных финансов, где партнеры-инвесторы корпорации получают всестороннее образование в этой важной для каждого ответственного человека сфере.

По словам Майкла, задача собравшихся здесь людей - создать благосостояние, защитить его и минимизировать риски (здесь риски: опасность потерять состояние и дополнительные издержки - прим. Self-business.ru).

Пять этапов построения финансового будущего

Не вдаваясь в подробности всего выступления Майкла, хотелось бы заострить внимание на его основных пунктах.

Наша задача - структурировать свое экономическое наследие (т.е. сохранить состояние, накопленный капитал, в общем, то, что Вы оставите после себя - прим. Self-business.ru). Представьте, какой дом Вы бы хотели и как бы его построили, чтобы почувствовать себя в нем уютно и безопасно. Когда Вы создаете свое состояние - это тоже самое.

Для этого нужно иметь видение, план и материалы. Главное - это фундамент, т.е. насколько хорошо будут продуманы Ваши действия, даже с учетом различных "непредвиденных" обстоятельств. Материалы различны. Для строительства Вашего дома они могут отличаться от тех, которыми я пользуюсь здесь в Нью-Йорке, т.е. наши финансовые цели могут разнится, но по сути, процесс строительства один и тот же. Поэтому эти методы работают повсеместно.

У американцев есть поговорка: люди не планируют провал, провал им нужен для того, чтобы спланировать свою жизнь далее. Жизнь здоровую, благополучную и счастливую. Ничего не происходит случайно, для этого нужен план.

Так почему же люди не могут эффективно спланировать свою финансовую жизнь? Что им мешает? Причин тому несколько. Во-первых, и это главное - у них не хватает времени проанализировать все что связано с распределением и тратой заработанных денег. Затем, стоимость жизни постоянно повышается из-за инфляции, средств массовой информации, содержащих порой ошибочную информацию и дающи неверные советы, из-за правительства, периодически меняющего законы о налогах (что вносит коррективы в развитие бизнес-решений) и пр.

Итак, не углубляясь в детали об активах и пассивах, финансовых потоках и сохранности, великолепно объясненных Майклом, поясним 5 этапов или пять пунктов к действию:

1. Расчистка пути - чего вы хотите добиться в жизни? :
   
   В связи с этим задайте себе 3 вопроса:
   • Что должно будет произойти в моей жизни через 3 года, чтобы я стал бы счастлив?
   • Представьте, что Вы уже достигли через 3 года целей, оглянитесь назад - что мешает целям сбыться, какие у нас имеются возможности для достижения? (Кстати, этот подход "назад из будущего" хорошо описан в книге Брайана Трейси "Привычки на миллионы долларов" - прим. Self-business.ru).
   • Какие сильные стороны характера необходимо выработать для достижения целей?
   
   
2. Выяснение собственных возможностей :
   Составьте список, чего хотите от жизни в финансовом плане. Определитесь и запишите то, к чему Вы стремитесь.
   
3. Видение своего финансового наследия :
   Как ваши активы и пассивы используются в Вашем финансовом плане? Когда Вы знаете все сильные (активы) и слабые (пассивы) стороны, Вы можете видеть свою ситуацию с высоты птичьего полета. А это позволяет трезво оценивать свои возможности.
   
4. Защита собственного королевства и согласование стратегических альтернатив :
   На этом этапе финансового планирования нужно ответить на такие вопросы: как можно защитить свое состояние, имущество от таких последствий, как смерть, нетрудоспособность, судебные разбирательства, разводы, высокие налоги и правильное распределение наследства. Эти факторы разнятся от страны к стране, и нужно подумать и проанализировать, что будет эффективным в каждом конкретном случае.
   
5. Составления плана действий :
   План действий позволяет контролировать все инструменты для достижения финансового результата. Постоянно обращаясь к плану можно видеть, насколько правильно и последовательно идет процесс к достижению целей и корректировать что-либо в случае отклонения от него.
   

Возможно, и это нормально, что Вы в чем-то не согласны с точкой зрения и методом "5 этапов" Майкла Кейгана. Форма для комментариев расположена внизу страницы, она Ваша.

Уже много писано-переписано о желаниях и о способах их достижения. Что-то работает, что-то нет. Думается мне, что работает всё, но не для каждого - здесь нет универсального алгоритма. Ведь как говорится, что русскому здорово, то немцу - смерть. И наоборот. :)

Бороздил просторы инета и нашел интересное видение на тему желаний. На сайте Сергея Сандера.

Безграничные желания

А для этого нужно желать. Желать свободно, позволить себе мечтать. Мы всегда получаем то, чего желаем. По крайней мере, так говорят, так пишут и так вещают великие "гуру", но иногда приговаривая, что, возможно, и не в этой жизни. Ну, а для тех, кто не желает полагаться на чужие слова, есть, конечно, и более "проверенные скоростные" методы, как заполучить желаемое, как свою мечту превратить в четкую цель и ее достигнуть. Техника Уолта Диснея, спецификация цели, работа с множественными целями, стратегии успеха и лидерство, коучинг — этот список рецептов и инструментов можно продолжать до бесконечности.

Я уверен, что Вы для себя уже давно определили, "иметь или не иметь", "желать или не желать". И здесь я хочу спросить Вас, насколько Вы позволяете себе мечтать широко, безгранично? Может, Ваши сегодняшние мечты на самом деле являются лишь только зеркальным отражением Ваших внутренних границ? Например, Вы мечтаете найти интересную работу с хорошим достатком, потому что боитесь заняться собственным бизнесом? Или убеждаете себя, как хорошо поработать летом на даче, потому что нет возможности отдохнуть на желанном море? Как хорошо бы поступить в местный вуз, когда даже мечтать страшно о поступлении в один из ведущих мировых университетов? Сколько людей мечтают пожить какое-то время на банановом острове типа "баунти"? Пожалуйста, самолеты летают дважды в день в любое направление... Но нет, мы лучше еще пару лет поработаем, денег подкопим, а завтра (в следующем сезоне, году, пятилетке) точно полетим. Пока помечтаем о чем-то более близком. Или Ваша мечта — ощутить себя человеком мира, на минутку представить себя сидящим в офисе с окнами на Темзу, наслаждающимся футуристическим видом Нью-Йорка или Сингапура, сидящим в аудитории Оксфорда, Стенфорда или Сорбонны, гуляющим по улочкам латинского квартала в Париже, старому городу в Цюрихе или изучающим каналы Венеции?

Где границы Ваших желаний? Где граница Вашей мечты? Каков масштаб Вашего мечтания и воображения? Каковы на самом деле границы Вашего мира? Ограничиваются они размерами кухни, улицы, города, области, страны?

Железный занавес давно пал. А так ли это в реальности? Научились ли мы жить в этом большом мире — мире без границ, изучая пресуппозиции о том, что вселенная дружественна и полна ресурсов? Позволяем ли мы себе пользоваться всеми этими ресурсами?

Эйнштейн своим воображением оседлал луч света и пронесся через вселенную, открыв нам теорию относительности. Циолковский мыслил в рамках солнечной системы и открыл нам возможность путешествий в космосе. Мы с восхищением смотрим и читаем истории о людях, которые открыли для себя этот безграничный мир, и часто не задумываемся о том, что мы сами часто запираем дверь изнутри.

Вы спросите, зачем? Нам и здесь хорошо. И будете правы.

Давайте сделаем небольшое упражнение. Выберете тихое, спокойное место. Сядьте удобно, расслабьтесь. Возможно, Вам удобно будет закрыть глаза или включить приятную музыку. Медленно представляем себе места, где Вы живете, работаете, учитесь, отдыхаете, и очерчиваем территориальные границы этих мест. А теперь не спеша представляйте себе, как эти границы расширяются. И вот они охватывают города, страны, материки и постепенно совсем исчезают. Вся планета — голубой шарик перед Вашими глазами. Вы можете взять ее в ладони, почувствовать ее тепло, разглядеть любое место, ощутить пульсацию жизни в своих руках. Что Вы видите? Какие места привлекают Ваше внимание? Что это? Горы, долины, океаны, леса, города? Что вызывает Ваш интерес? Когда весь мир перед Вами, чем бы Вы хотели заниматься? С кем общаться, знакомиться? На каком языке говорить? Где жить? Как проводить свободное время? Попробуйте ощутить безграничность этого мира и представьте, какой была бы Ваша работа, бизнес, семья, дом в этом мире без границ?

Ну что, получилось немного раздвинуть свои границы, приоткрыть занавес?

Читать полностью >>

Швейцария продолжает тщательно охранять тайну банковских вкладов, несмотря на существующее давление со стороны ЕС. А между тем, швейцарской банковской системе, гарантирующей конфиденциальность сведений о вкладах, уже больше 300 лет. Женевские банкиры были придворными банкирами французских королей, и первые письменные сведения о банковской тайне датируются 1713 годом.

Соблюдение банковской тайны является основополагающим принципом, на котором базируется вся банковская система Швейцарии. Индивидуальный подход к клиенту, обладающему значительным состоянием, является основой существующей банковской системы.

Клубная система, вековые традиции, прием по рекомендациям, безопасность, финансовое, налоговое и семейное планирование один на один с ведущим сотрудником банка - вот с чем сегодня ассоциируется частное банковское обслуживание или private banking. Лидером в этой области по праву считаются швейцарские банки.

Услуга "Приват Банкинг", как правило, предоставляется клиентам, чей вклад составляет не менее 500 тыс. в швейцарской валюте. Открытию счета предшествует встреча клиента с банкиром, которая может происходить как в банке, так и на другой территории. Сегодня многие швейцарские банкиры готовы приехать к клиенту в страну его проживания.

Основной задачей банкира является приобретение наиболее полной информации о своем будущем клиенте, на основании которой в дальнейшем банк будет принимать решение об открытии счета. Швейцарские банки не нуждаются в прибыли от клиентов, действия которых нарушают законодательство их страны. Действуя по указанию швейцарских властей, банки уже несколько лет вспять активно включились в борьбу с "отмыванием" денег.

Процедура проверки происхождения денежных средств носит название "due diligence" и является решающим фактором при открытии банковского счета клиенту. Банк не выступает в роли дознавателя, но весьма признателен за любую информацию, подтверждающую легальность происхождения средств клиента. Обычно клиенту задаются вопросы о его работе, компании, семье, супругах, детях, политической активности. Приветствуются документы, подтверждающие истинный доход, размер коммерциала или свидетельства о получении наследства и т.п.

Далее следует проверка всех полученных данных специальным отделом банка, по результатам которой, дается либо согласие, либо отказ в открытии счета. Данная операция может занимать от двух недель до одного месяца. Решающую роль при открытии банковского счета может сыграть рекомендация уже существующего клиента банка.

После принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств. После этого этого можно приступать непосредственно к управлению состоянием. Это может быть как простое размещение средств на депозите, так и формирование финансового портфеля по желанию клиента.

Традиционно швейцарские банки рекомендуют консервативные схемы или возможные более доходные варианты с разумным риском и стараются сторониться высоких доходов, связанных с непозволительным риском для их клиентов.

Существует также негласное правило: банкир встречается со своим клиентом как минимум раз в год, чтобы тет-а-тет обсудить вопросы управления счетом, проинформировать о новых продуктах и услугах, выполнить поручения клиента. Доверительные отношения между клиентом и банкиром являются необходимым условием для многолетнего сотрудничества. Клиенты доверяют своему банкиру и частные вопросы, например розыск адвоката или управляющего.

Служба в швейцарском банке накладывает также и ряд своих ограничений, связанных со стратегией банка, корпоративной культурой, развитием финансовых инструментов. Потому многие финансовые специалисты предпочитают работать независимо.

Не редкость, когда банкир, наработав серьезные связи и собственную клиентуру, увольняется и становится независимым финансовым управляющим, продолжая дела своих клиентов. Такой статус позволяет им управлять капиталами более гибко и избирать менее консервативные подходы к формированию портфеля.

"Семейный офис" - все более востребованная услуга по управлению состоянием. Классический семейный офис - это многопрофильная консультационная компания, созданная состоятельной семьей для обслуживания своих собственных интересов.

Многие из них, даже изначально образованные как офис одной семьи, занимаются обслуживанием нескольких семей. Деятельность "семейного офиса" состоит в том, что клиенту предоставляется независимая экспертиза всевозможных инвестиционных решений и профессиональное содействие в выработке и реализации инвестиционной стратегии.

Также в рамках этой услуги личным управляющим часто поручается решение и других важных для клиента вопросов: содействие в приобретении и строительстве недвижимости, включая помощь в оформлении ипотеки, выборе архитекторов и дизайнеров, содействие в приобретении автомобилей, яхт, самолетов и их эксплуатации, советы в приобретении антиквариата, произведений искусства, драгоценностей и предметов роскоши, подбор домашнего персонала, планирование семейных мероприятий, планирование деловых поездок и досуга, услуги сопровождения, помощь в разрешении затруднительных ситуаций.

По материалам Сергея Сандера.